หลายคนอาจจะอยากได้เงินก้อนมาลงทุนกับอะไรสักอย่าง ไม่ว่าจะเป็นการทำธุรกิจของตนเอง หรือการกู้เงินซื้อบ้าน ซื้อรถ แต่จะทำอย่างไรให้สถาบันการเงินหรือธนาคารปล่อยกู้ดีล่ะ? ข้อนี้เราก็ต้องมาขบคิดกันเสียหน่อย แต่สิ่งสำคัญที่สุดในการทำให้ทางธนาคารปล่อยกู้ได้ง่าย ก็คือเครดิตที่ดูน่าเชื่อถือของคุณ แต่การจะทำให้เครดิตดูน่าเชื่อถือต้องทำอย่างไรอีกล่ะ วันนี้ MoneyGuru.co.th มี วิธีสร้างเครดิต ให้ดูน่าเชื่อถือมาฝากกัน

วิธีสร้างเครดิต ให้น่าเชื่อถือ ประวัติในเครดิตบูโรเป็นสิ่งสำคัญ

ต้องเกริ่นก่อนว่าในปัจจุบันการปล่อยกู้ของสถาบันการเงินนั้น นอกจากจะใช้รายได้ต่าง ๆ เป็นตัวชี้วัดแล้ว แล้ว ประวัติของคุณในระบบเครดิตบูโร ก็เป็นส่วนสำคัญที่จะบ่งบอกว่า สินเชื่อของคุณจะได้รับการอนุมัติหรือไม่ เพราะประวัติเครดิตบูโรของคุณ จะเป็นสิ่งที่บอกว่าคุณเป็นลูกหนี้แบบไหน มีนิสัยชำระล่าช้า หรือเป็นลูกหนี้ชั้นดี ที่จ่ายตรงเวลาไม่มีเบี้ยว ไม่มีช้า ซึ่งนี่แหละที่เป็นส่วนสำคัญมาก ที่ธนาคารใช้ในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อให้คุณ

ชำระหนี้สินทั้งหมดเสียก่อน

หากคุณอยากสร้างเครดิตที่ดีในสายตาของสถาบันการเงินนั้น ขั้นแรกคุณต้องชำระหนี้ที่เกิดจากการบริโภคเสียก่อนค่ะ เพราะว่าหนี้ประเภทนี้ส่วนใหญ่จะเป็นสินเชื่อบัตรเครดิต หรือสินเชื่อบุคคลเพื่อการอุปโภค ซึ่งอัตราดอกเบี้ยจะสูงถึง 20%+- สินเชื่อ 2 ประเภทนี้เป็นสินเชื่อที่ไม่ควรใช้ เพราะว่ามีอัตราดอกเบี้ยที่สูงมาก และคุณก็ไม่ควรยืมเงินในอนาคตมาใช้ ไม่ว่าจะเป็นรูปแบบใดก็ตาม เพราะว่าต้นทุนของเงินกู้ยืมนั้นสูง แต่ถ้าคุณมีวินัยในการออมเงินที่ดี มันก็จะเป็นรากฐานที่แข็งแกร่งในการที่จะขอสินเชื่อจากสถาบันทางการเงิน ในการต่อเติมความฝันที่จะเป็นว่าที่เศรษฐีได้เป็นอย่างดีค่ะ และที่สำคัญต้องชำระให้ตรงต่อเวลา ห้ามเบี้ยว ห้ามช้าเด็ดขาด เพื่อความน่าเชื่อถือของตัวคุณเอง

เคลียร์สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์

ถ้าคุณสามารถเคลียร์สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ได้ก็เคลียร์ก่อนเลยค่ะ เพราะว่าดอกเบี้ยในการกู้เงินซื้อบ้านนั้นลดต้นลดดอก ในขณะที่สินเชื่อรถยนต์นั้นเป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่ เมื่อคำนวณแล้วภาระดอกเบี้ยกู้ซื้อบ้านจะต่ำกว่ากู้ซื้อรถอยู่มาก ดังนั้น คุณควรเคลียร์สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ก่อนด้วยค่ะ อย่างไรก็ตาม เป็นเรื่องแปลกที่คนไทยชอบพากันซื้อรถ ซึ่งเป็นสินทรัพย์ที่เสื่อมมูลค่าก่อนที่จะคิดซื้ออสังหาริมทรัพย์ ซึ่งเป็นสินทรัพย์ที่ทวีมูลค่า ซึ่งสาเหตุเหล่านี้เป็นสาเหตุที่ทำให้คนไทยอยู่ในภาวะลำบากจากหนี้สินเป็นจำนวนมาก จนประเทศไทยติดอันดับ 1 ใน 2 ประเทศของอาเซียน ที่มีหนี้ครัวเรือนสูง/ผลิตภัณฑ์มวลรวมในประเทศ (จีดีพี) หรือสูงที่สุดร่วมกับมาเลเซีย ซึ่งอยู่ที่กว่า 80% ต่อจีดีพีค่ะ

ตรวจเช็กประวัติเครดิตของตนเอง

คุณควรตรวจเช็กประวัติเครดิตของตนเอง ที่เครดิตบูโร เพื่อจะได้ทราบว่ามันมีปัญหาอะไรหรือไม่ ก่อนที่จะทำการยื่นขอสินเชื่อกับสถาบันทางการเงิน เผื่อในกรณีที่มีข้อมูลที่ผิดพลาด ที่ไม่ใช่ความผิดของคุณ คุณจะได้แก้ไขก่อนที่จะยื่นขอสินเชื่อ ประวัติเครดิตของคุณจะได้มีความน่าเชื่อถือและถูกต้อง เมื่อธนาคารพิจารณาประวัติเครดิตของคุณ สำหรับคนที่ไม่เคยใช้สินเชื่อ ใช้เพียงแต่บัตรเครดิต และจ่ายเต็มจำนวน และชำระตรงเวลามาตลอด ก็ข้ามขั้นตอนนี้ไปได้เลยค่ะ

ปลดภาระค้ำประกันสินเชื่อให้บุคคลอื่น

ถ้ามีภาระค้ำประกันสินเชื่อให้บุคคลอื่น คุณควรที่จะหาทางปลดภาระเหล่านี้ เพราะสถาบันการเงินจะนำส่วนนี้มาคิดเป็นภาระหนี้ของคุณด้วย นั่นก็หมายความว่าวงเงินที่คุณจะสามารถกู้ได้ก็จะลดลงตามไปด้วย หรืออาจจะทำให้ไม่สามารถกู้ได้เลย เพราะว่าโดยปกติสถาบันการเงินจะคำนวณภาระผ่อนไม่เกิน 30% ของรายได้ของผู้กู้ค่ะ

ให้เงินเข้า/ออกผ่านทางบัญชีธนาคาร

ให้เงินเข้า/ออกผ่านทางบัญชีธนาคาร ยิ่งนานยิ่งดี หรืออย่างน้อยก็สัก 6 เดือนขึ้นไปค่ะ เพราะบัญชีเงินฝากเป็นหลักฐานทางการเงินชิ้นแรก ๆ ที่ตรวจสอบสถานภาพทางการเงินของบุคคลได้ง่ายมาก โดยเฉพาะบัญชีที่มียอดเงินฝากสูงต่อเนื่องเป็นประจำ และมียอดถอนน้อยกว่ายอดฝาก ก็จะยิ่งตอกย้ำเครดิตการเงินสวย ๆ ได้เป็นอย่างดี ฉะนั้นก่อนที่คุณจะสร้างเครดิตการเงินให้ตัวเอง ก็ควรต้องมีบัญชีเงินฝากกับธนาคารและหมั่นเดินบัญชีเป็นประจำ รวมถึงเงินที่เข้ามาให้คงค้างในบัญชีเอาไว้ได้นานเท่าไหร่ก็ยิ่งดีค่ะ เพราะเป็นส่วนหนึ่งที่สถาบันการเงินใช้ในการพิจารณา ยิ่งมีรายได้เข้ามาสม่ำเสมอทุกเดือนในช่วงเวลาที่ใกล้เคียงกัน จะยิ่งเป็นการทำให้สถาบันการเงินมีความมั่นใจในความมั่นคงของรายได้ค่ะ

เลือกซื้อตามความสามารถในการกู้

คุณควรเลือกซื้อตามความสามารถในการกู้ คือภาระหนี้ต่อเดือนต้องไม่เกิน 30% ของรายได้ต่อเดือนของคุณ ตัวอย่างเช่น ถ้าคุณมีรายได้ต่อเดือน 5 หมื่นบาท ภาระการผ่อนคอนโดได้ไม่เกิน 30% คือ 1.5 หมื่นบาท/เดือน ดังนั้น คุณจึงควรเลือกซื้อคอนโดที่มีราคาไม่เกิน 2.4 ล้านบาท (กู้ 2.18 ล้านบาท และใช้เงินออมส่วนตัว 2.2 แสนบาท)
มีหน้าที่การงานที่มั่นคง ไม่เปลี่ยนงานบ่อย

หน้าที่การงานและฐานเงินเดือนเป็นสิ่งแรก ๆ ที่จะถูกเรียกพิจารณาเมื่อต้องการสืบค้นประวัติ และเครดิตทางการเงินของคุณ และคนที่มีตำแหน่งหน้าที่การงานที่มั่นคง ไม่มีอัตราการเปลี่ยนงานบ่อย ๆ ไม่มีภาระผ่อนหนี้เยอะแยะ และที่สำคัญมีความมั่นคงทางการงานที่มั่นคงแน่นอน ทำงานมาเป็นเวลานาน มักจะได้รับสิทธิ์อนุมัติเงินกู้ หรืออนุมัติบัตรเครดิตหรือสินเชื่อต่าง ๆ ง่ายกว่า คนที่เพิ่งเริ่มทำงานมาได้ไม่กี่เดือน หรือมีอัตราการเปลี่ยนงานบ่อย ๆ

นอกจากนี้การใช้จ่ายเงินอย่างชาญฉลาด การออมเงิน และวินัยในการชำระหนี้สินอย่างตรงต่อเวลา ก็เป็นการนำความน่าเชื่อถือมาให้ประวัติเครดิต ของคุณได้ด้วยเช่นกันนะคะ และหากท่านใดอยากจะติดตามบทความและข่าวสารเกี่ยวกับรถยนต์ การเงิน สินเชื่อ บัตรเครดิต และประกันรถยนต์ ก็สามารถกด Subscribe เพื่อรับสาระความรู้แบบนี้จาก MoneyGuru.co.th ได้เลยค่ะ เราจะส่งตรงถึงอีเมลของคุณทุก ๆ สัปดาห์